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近期很多朋友反应想买对公账户而且大量，订单一笔接一笔，但是笔笔让我头疼发愁没有那么多量的我瞬间爆肝，这就是钱啊！就是赚不到手，但是没办法外人的货不敢拿自己的货量又不多，当然这只是我的屌丝吐槽！时隔这么久又才发文章对不起一直关注我的读者在这里我只能说，等就对了我一个生意人天天给你们发一些行业内幕，很影响我行走江湖了，不多哔哔下面正文开整！！！！

去年卡安全方面对公账户首屈一指！绝对的及安全又牢靠，但是在一些骗子的眼里那就是一个新的赚钱方式！接下来的话题可能会被行内人追着满街跑了！去年对公的买卖看银行看限额，只要能用基本上问题不大，价格合适直接入后使用6个月妥妥的，但是相隔几个月后，众多同行和客户反应有出现盗款！惊喜刺激！对公账户被盗心痛值相当于四个银行卡被黑！别提多肉疼，所以针对这个问题给你们以下几个建议（如何挑选对公账户和定期检查）

1.对公账户到手首先检查开户单，根据开户单上的内容检查入手的文件齐不齐

2.银联对账这个功能有没有开通，如有开通，只要按照我下文给的风控规则妥妥的用三个月没问题。

3.定期要检查手机卡是否更够正常通话，以免国内的人注销后盗款

4.手机保持24h有人监管最为保险，白天及时接通银行的询问来电，如何回答银行就很简单了，首先看好你的对公账户，是男是女根据男女选择同性别的人接通，银行人员对于款项的质疑你要根据你对公账户的类别回答出这笔钱你们买了什么卖了什么是进货还是正常流动是合作项目打款还是投资公司内部股份资金，最好相关与你的企业类型，回答流畅吐字清晰，不吃顿不重复，问题迎刃而解！

5.延期问题本人不建议任何与资金相关的东西做延期，不要觉得好用就延期，延期意味着高风险，也就意味这司法冻结或大额风控，受损的可是你们自己哦！当然我们也是有赚头了（话说这是不是让自己少赚了一部分钱，也不尽然哦国内的养人成本不低，解封意味着麻烦和国内人员的资金流动，有资金流动就会有风险，这个好理解吧！）便宜的对公风险非常高，便宜就意味着卡商不想赚钱只想保本，也就意味着这个对公没有赚钱，也就意味着他对这个对公恨之入骨，也就意味着没有更好的售后，至于危险性就是钱钱钱的损失！

接下来要说说对公如何被盗款了

工商局补执照补公章直接去柜台问工作人员我如何在对公账户正常使用的情况下把钱弄出来，银行那个美丽的小姐姐会帮他想各种办法在你不知情的情况下把钱拿出来切你的对公可以正常使用！是不是感觉很刺激，当然必备的一个工具就是手机卡！所以为了防止有人盗款就要看好你的手机卡！当然我诺大中华儿女什么事做不出来！银行卡都简单复制手机卡就更不是问题了！

这么久了有些人的脑子里估计还徘徊在风控标准那吧！给你的风控标准只是参考，央行下发标准，地方行再根据当地经济水平自己整改，所以及时对账才是王道！！！

下面经典的风控标准来了

大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报告。并在于业务发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。

可疑交易：

（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。

（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符。

（4）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付。

（5）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。

（6）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。

（7）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付

那么怎样才算异常交易呢？

大额支付：

中国人民银行在2018年3月1日施行的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中对大额交易进行了定义：

（1）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

（2）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票 、现金本票解付；

（3）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

举例说明

这些都是可疑交易：

（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。

这是想干嘛？莫不是准备携款潜逃到国外啊？

（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。

你一个卖日用百货的小公司，动不动就几百万上千万的流水，不是洗钱是干啥？

（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符

你做餐饮的，天天收到钢铁公司的大额转账，再往影视娱乐公司转，这合适吗？

（4）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付。

你今天给甲转100万，明天又给甲转200万，过了两天甲给你转了500万，你说这能不引起别人的注意吗？

（5）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。

你公司都废了好久了，前段时间突然复活，而且没什么业务，却有大额转账进入，你是中彩票了？还是参与了啥见不得人的勾当？

（6）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。

老用现金交易这肯定会被查的，看过电视剧里贩毒的、走私的吗？都是一箱一箱的现金啊…

（7）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

没事儿就去银行开户，各个银行恨不得都有你的户头，一旦有大额交易了又怕查，转了钱赶紧销户，这样不被怀疑才怪

根据中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下情况可能被重点监管：

（1）公对公单笔转账支付或者累计200万元以上；

（2）私对私或者私对公，单笔转账支付或者当日累计交易20万元以上；

（3）不管谁对谁，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金交易。

综合全文自己整理一套对公账户的使用规则合理的运用这些资源才是王道，毕竟钱都不是大风刮来的，平稳发展风险降到最低！这才是一个财务应该做的，不是简单的转转账收收钱出出款，减少公司损失这才是本职！当然对于高强度的工作难免出错毕竟一些事不是可控的（例如国内人盗款）牛逼吹到此！下次更新待定错过每一篇文章都是一些人的损失！（这话说的有点吹牛逼了奥！）