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　　无抵押贷款，没有抵押物和担保人，听起来方便真人龙王捕鱼游戏，但不符条件也有不少人被拒。融360金融搜索平台做了一个分析，发现个人无抵押贷款最易被拒6类人群，基本上都有以下特点。

　　第一类：收入过低人群

　　收入越高，申贷起来就更容易，可选择的贷款产品也相对较多。收入低的话，贷款被拒的风险就会加大。一般来讲，月收入2000元以上是个最基本的门槛，低入2000元，银行基本都会大门紧闭。

　　第二类：自由职业人群

　　有一类人，不用打卡，不用朝九晚五的坐办公室，每个月只要找到客户，也能保证收入颇丰，他们就是我们艳羡的自由职业者。但他们表面上看起来十分光鲜亮丽，可是去银行申贷的时候，还不如你每个月月薪3000来得有吸引力噢！

　　第三类：年龄过大或过小人群

　　年龄太小，尚未步入工作岗位，哪来的还款能力？年龄过大，已退或即将面临退休境地，除了还款能力堪忧以外，健康还在走下坡路，为了避免这种高风险，银行对申贷人的年龄就提出了具体要求。一般而言，年龄在22-55岁之间，是申贷者的黄金年龄。

　　第四类：信用不良人群

　　大部分的贷款产品，都会参考你的征信，个人信用报告不良，存在污点，被拒贷的机率就非常高。通常来讲，银行会着重考查你近两年内的逾期记录，假设你连续3个月逾期或两年内超6次逾期，这样的信用记录就非常难过审。

　　第五类：信用小白人群

　　信用白户就是从来没有申请过信用卡，或是找银行贷过款的人，他们去银行申请贷款的时候也极易被拒。

　　第六类：无社保和公积金账户的人群

　　需要社保和公积金缴存证明，并不是每一家银行的强制规定，但也能看出一种趋势。在申贷的时候，如果没有这项证明，很可能你就会吃亏。

　　连续的缴存证明，是你工资收入的一项加分材料，它能让银行更信服，也更容易开出大额贷款额度。

月入3000，就能申请的信用贷款

　　上周市场传闻央行通过续作部分MLF+SLO的方式，来向市场注入流动性，而降准并未出现。对此，广发银行金融市场部指出，从政策方面看，宽松政策落 地确实有需要，但时间点是关键。要降低融资成本，降准是最有效的，现在降息已经落地，降准值得期待。但汇率和房地产调控等顾虑会影响政策落地时点。摩根大 通中国首席经济学家朱海斌预测，央行春节前可能有一次降准，明年一季度预计会有一次降息。

　　谭浩俊表示，从目前市场资金紧张的状况来看，谁也无法保证，央行不会像11月份的降息政策一样，再次搞个突然袭击。毕竟，公开市场操作是很难缓解市场的资金紧张情绪的。就算公开市场操作释放的市场流动性比降准多，对市场紧张情绪的化解也远比不上降准。

　　央行降准不会缺席的四大理由：

　　首先，在资本外流的压力下，经常账户顺差可能会被资本账户逆差相抵，外汇占款明年可能零增长。即使财政存款按历史最大减量5000亿估计，央行主动释 放基础货币的压力将远高于今年。如果按7.5%的增速计算基础货币增速，2022年所需的新增基础货币为2.2万亿，央行需主动释放基础货币量为1.7万 亿；如果按2022年12%的M2增速计算，预计到2022年M2将达到134万亿，按货币乘数4.3估算，所需的新增基础货币为3.3万亿，即使按照货 币乘数的峰值4.8计算，所需的基础货币增量也高达3万亿，对应的央行需主动释放的基础货币分别为2.8万亿和2.5万亿。

　　其次，存款准备金补缴规模的上升会导致超额准备金消耗。一方面，若存款准备金率不下调，一般性存款内生性增长会自动增加存款准备金的补缴规模，按金融 机构存款余额9%估算，这部分规模约为1.7万亿。另一方面，若非存款类同业存款纳入一般性存款，存款准备金也将多补缴1.8万亿（按9.8万亿非存款类 金融机构同业存款和18%的存准率计算），至少需下调三次存准率对冲。即使剔除掉2.5万亿的保险同业存款（该项一直以一般性存款计入），存款准备金也将 多补缴1.3万亿，仍需两至三次下调准备金对冲。

　　再次，存款保险推出会对银行净利润产生负面冲击，需央行下调准备金率对冲。2022年1-9个月，商业银行净利润总计为1.3万亿元，我们测算的一般 性存款余额约为105万亿元，税率以25%计。若平均费率在0.04%-0.08%的区间，对整个银行业的净利润影响约为2.5%-5%。

　　最后，房地产库存高企、地方基建投资冲动被抑制，大的去产能周期下企业资本开支意愿不足，新常态之下中央只会选择适度托底，经济无人看好。实体经济下行压力也会增加央行降准的概率。

银行会把企业主当上帝一样敬着，同时也会把他当贼;一样防着，如果企业贷款用途超出了经营许可范围，银行则会毫不讲情面地将其婉言拒绝。

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